最近不少负债的朋友跟我吐槽，说欠着网贷、信用卡，每个月工资刚到账就被划走，连基本生活都顾不上，更怕逾期影响征信。其实从4月开始，债务处理又有新变化，不少人已经靠着这几个方法减轻了压力，甚至少还了好几万。今天吴律师就用大白话，把这3个能落地的实用方法讲清楚，你赶紧对照看看自己能不能用。
1. 网贷“高息部分”可申请冲抵本金，已有多人成功
之前很多人借网贷时没注意，利息远超国家规定的合法范围，有的甚至借1万，最后要还2万多。现在不用慌了，只要你借的网贷利息超过LPR的4倍（目前大概是3.45%×4=13.8%），超出的高息部分，都能申请冲抵未还的本金。
就像粉丝刘姐，去年借了某网贷5万，分12期还，每个月要还5200，算下来总利息12400，年利率快到25%，远超合法范围。她按照方法联系平台，提供了还款记录和计算依据，最后平台同意把之前多还的3000多高息，直接冲抵本金，原本还欠3万的债务，一下变成了欠2.7万，每个月还款额也少了300多。
你要是也有网贷，赶紧拿出手机，打开还款APP，把每笔还款的本金、利息记下来，算算年利率有没有超过13.8%，要是超了，直接找平台客服申请“高息冲抵本金”，别让自己白交冤枉钱。
2. 信用卡逾期后，可申请“停息分期”，最长分60期
信用卡逾期后，最怕的就是利息和违约金越滚越多，本来只欠几万，拖几个月就变成了十几万。现在只要你不是故意逾期，确实是因为失业、生病等原因没能力还款，就能向银行申请“停息分期”。
所谓停息分期，就是停止计算利息和违约金，把剩下的债务本金平摊到多个月慢慢还，最长能分60期（也就是5年）。比如粉丝小张，信用卡欠了8万，逾期3个月后产生了5000多利息，他申请停息分期后，利息和违约金停了，8万本金分60期，每个月只需要还1300多，对他这个刚找到工作的人来说，压力小了太多。
申请时不用绕圈子，直接打银行信用卡客服电话，说“我因为XX原因（比如失业、家人看病）没能力还款，想申请停息分期”，客服会让你提供相关证明（如失业证明、病历），按要求提交后，一般1-3个工作日就能出结果。
3. 债务太多还不过来？可申请“债务重组”，避免被催收
要是你同时欠了网贷、信用卡、信贷，好几笔债务要还，每个月还款日混乱，还了这笔忘了那笔，总被催收电话骚扰，那可以试试“债务重组”。
简单说，债务重组就是和多个平台/银行协商，把多笔债务整合，制定一个统一的还款计划，比如先暂停部分债务的还款，集中精力还某一笔，或者把所有债务合并成一笔，分长期慢慢还。这样既能避免因为漏还导致逾期，还能让催收电话停掉，安安心心赚钱还款。
之前有个粉丝，同时欠了3家银行的信用卡和2个网贷，每个月要还4000多，根本扛不住，天天被催收逼得睡不着。后来做了债务重组，和平台、银行协商后，暂停了2个网贷的还款，先把3张信用卡的债务合并，分48期还，每个月还款额降到了2000，催收也停了，他说“终于能好好上班赚钱了”。
4月起这些债务处理的新变化，对咱们负债人来说都是实实在在的帮助。别再抱着“破罐子破摔”的想法，也别相信网上那些“帮你全额免息”的骗局，按照这3个方法，主动和平台、银行协商，一步一步来，总能慢慢把债务还清。现在最重要的是梳理清楚自己的债务，看看哪些能申请高息冲抵，哪些能办停息分期，赶紧行动起来，别错过能减轻压力的机会。
