一、公积金存款利率与利息计算2025年7月，全国公积金存款利率继续执行一年期定期存款基准利率1.5%，按年结息，利息自动转入账户本金。
举例计算，若账户余额为15万元，按实际存储天数计算（假设全年无提取），年利息为，15万 × 1.5% = 2250元。
若账户中途第355天提取部分资金（如提取1.5万元），利息将按实际存储天数分段计算。
例如，提取1.5万元后剩余13.5万元，则 1.5万元存储355天利息：1.5万 × 1.5% × 355/365 ≈ 218.83元
13.5万元存储365天利息：13.5万 × 1.5% =2025元
合计利息约2243.83元。
二、公积金贷款利率与月供成本2025年5月8日，央行宣布下调公积金贷款利率，自7月1日起执行新标准，首套房：5年期以上利率从2.85%降至2.6%，5年以下（含5年）从2.35%降至2.1%；
二套房：5年以上利率从3.325%降至3.075%，5年以下从2.775%降至2.525%。
举例计算，以60万元贷款，30年期等额本息还款为例：
首套房：年利率2.6%，月供约2,248元，年利息约1.87万元（总利息33.2万元）；
二套房：年利率3.075%，月供约2,539元，年利息约2.16万元（总利息38.3万元）。
对比商贷：以深圳为例，首套商贷利率约3.05%（LPR 4.2%减浮动），60万元贷款月供约2,637元，比公积金贷款高389元/月，年成本差距达4,668元。
三、购房建议：政策红利与风险规避
1. 优化贷款策略
首套刚需：优先使用公积金贷款，利用低利率优势。例如，深圳首套公积金贷款最高可贷231万元（家庭），比商贷节省近5万元利息。
二套改善：关注地方政策，如沈阳允许“商转公”覆盖灵活就业者、异地缴存职工及现役军人，降低月供压力。
2. 关注地方政策红利
灵活提取：深圳租房提取比例提升至100%，多子女家庭可按实际租金提取，缓解短期资金压力。
四、未来趋势与建议2025年公积金政策呈现三大趋势：
1. 普惠性增强：覆盖灵活就业者、新市民群体，如沈阳为自由职业者开放“商转公”；
2. 与商贷协同：多地推动“组合贷”，如北京首套组合贷可节省18万元利息；
3. 数字化服务升级：浙江、深圳等推出“公积金+支付宝/浙里办”一站式查询，实时掌握账户动态。
综合建议：
2025年公积金新政通过利率下调、额度提升、服务创新，为刚需和改善型购房者提供实质性支持。建议结合地方政策、个人财务状况动态调整策略，在政策红利窗口期内实现购房成本最小化。未来，公积金制度或将进一步向“全人群覆盖、全周期服务”转型，成为住房保障体系的核心支柱。
（数据来源：各地公积金中心、央行、证券时报等）
